Edullinen laina – löydä halvin lainatarjous

Kun tarvitset lainaa, haluat luonnollisesti saada sen mahdollisimman halvalla. 

Mutta mikä tekee lainasta halvan? 

Lainojen vertaileminen paljastaa eri pankkien ja rahoituslaitosten tekemien lainatarjousten väliset erot. Niitä voi olla esimerkiksi lainan käsittely- ja nostokuluissa sekä todellisessa vuosikorossa.

Joillekin lainan mahdollisimman pieni kuukausilyhennys voi tarkoittaa halpaa lainaa. Pitkässä juoksussa pieni lyhennys ei kuitenkaan tule edulliseksi, sillä mitä kauemmin lainaa maksaa, sitä suuremmaksi sen pääoma ja kulut muodostuvat. Näennäisesti halvin laina voikin siis tulla luultua kalliimmaksi.

Edullista lainaa netistä 

Vuoden 2023 syksyllä voimaan astuneen lakimuutoksen takia lähes kaikki Suomessa netistä haettavat lainat ovat koroiltaan ja kuluiltaan verrattain edullisia. 20 prosentin korkokaton takia kuluttajat eivät enää päädy maksamaan lainojensa pääomia moninkertaisesti takaisin. Koron lisäksi myös muut lainakulut on rajattu, joten niistäkään ei pääse syntymään yllättäviä lisäkuluja. 

Lakimuutoksesta huolimatta lainojen korot ja kulut kannattaa aina vertailla – et varmastikaan halua maksaa lainastasi yhtään ylimääräistä!  Lainojen vertailulla voi säästää lainakoroissa ja -kuluissa jopa satoja euroja.

Edullinen laina ilman vakuuksia

Kun haet Zmartan kautta edullista lainaa netistä, saat sen aina ilman vakuuksia. Tämä tarkoittaa sitä, että lainan myöntäjät arvioivat maksukykysi riittävän lainan takaisinmaksuun ilman, että kiinnität sen takuuksi omaisuuttasi.

Lainan takaajan voi toimia myös henkilö, mutta vakuudettomassa lainassa et tarvitse sitäkään.

Parhain edullinen laina netistä löytyy varmimmin lainavertailusivuston kautta. Zmartan lainavertailu säästää sinulta sekä aikaa että vaivaa. Sen sijaan, että kävisit tekemässä yksittäisiä lainahakemuksia useiden pankkien sivustoilla, teet vain yhden ja saat jopa yli 20 lainatarjousta yhdellä hakemuksella!

Kari Antero Husgavel

Mistä saa edullista lainaa?

Kaikki Zmartan kumppaniverkostoon kuuluvat yli 20 pankkia ja rahoituslaitosta tarjoavat edullista lainaa. Voit tutustua kumppaneihimme tarkemmin heidän omien kotisivujensa kautta.  Kumppanimme ovat luotettavia ja taatusti turvallisia lainanmyöntäjiä, sillä ne toimivat Suomen lakien ja Finanssivalvonnan ohjeiden mukaisesti.

Kun haet lainaa Zmartan vertailusivuston kautta:

• Sinun ei tarvitse tehdä useita hakemuksia ja odotella päiväkausia vastauksia. Parhaimmillaan saat lainapäätöksen välittömästi sähköisen hakemuksen lähettämisen jälkeen.

• Voit saada jopa yli 20 tarjousta vain yhdellä hakemuksella.

• Et sitoudu mihinkään. Voit vertailla lainavaihtoehtoja rauhassa ja päättää sen jälkeen, onko jokin niistä riittävän edullinen.

• Voit säästää selvää rahaa. Erot lainojen korkokuluissa voivat pienissäkin lainasummissa olla useita satasia, joten edullinen laina löytyy todennäköisemmin suuresta joukosta tarjouksia.

• Laina maksetaan tilillesi nopeasti. Parhaassa tapauksessa saat rahat tilille jo saman pankkipäivän aikana.

Mikä on edullinen lainan korko?

Lainan edullisuuteen vaikuttaa eniten korko, joka määräytyy laina- ja henkilökohtaisesti. Zmarta ei voi vaikuttaa lainasi korkoon. Mitä paremmin olet hoitanut taloutesi, sitä paremman koron ja ehdot voit lainallesi saada. 

Zmartan kautta haettavien lainatarjousten alin mahdollinen todellinen vuosikorko on 4,5 prosenttia. Sinulle tarjottavan edullisimman korkotason saat selville pyytämällä tarjoukset eri pankeilta ja luotonmyöntäjiltä. Täyttämällä lainahakemuksen voit vertailla saamiasi lainatarjouksia ja löytää siten mahdollisimman edullisen lainan.

Halvin 5000 laina

Mikäli suunnittelet hakevasi 5000 euron lainan 5 vuoden maksuajalla ja 4,5 % korolla,  lainan suuntaa-antava kuukausilyhennys olisi 93 euroa ja kokonaiskustannukset noin 6080 euroa.

Mikäli lainan vuosikorko olisi 7,5%, lyhennys ei olisi merkittävästi suurempi (100 euroa), mutta lainan kokonaiskulut nousisivat noin 6500 euroon.

Lainojen vertailulla voisi tässä esimerkissä säästää reilut 400 euroa.

Edullinen 10 000 euron laina

Mikäli tarvitset 10 000 euron lainan, sen suuntaa-antava kuukausilyhennys samaisella 4,5% korolla ja 5 vuoden maksuajalla olisi 186 euroa, kokonaiskulujen ollessa 11 660 euroa.

7,5% korko nostaisi lainanlyhennyksen 200 euroon ja kokonaiskulut 12 500 euroon.

Lainojen vertailulla saatava säästö on 840 euroa. 

Halvin vakuudeton laina - huolellisen vertailun tulos

Kuten edellä kerroimme, edullisin vakuudeton laina on monen tekijän summa. Varmimmin sen saa vertailemalla lainatarjouksia toisiinsa. 

Ennen kuin haet lainaa, kartoita taloutesi kokonaistilanne ja pohdi, millaista lyhennystä, korkoa ja laina-aikaa olet lainallesi hakemassa. Tee sen jälkeen huolellinen lainavertailu, jolla varmistut siitä, että saat lainasi mahdollisimman edullisesti, kilpailukykyisellä korolla ja kuluilla.  

Näin menestyt lainanhakijana - 4 vinkkiä

• Luottotiedot kertovat maksukyvystäsi, joten niistä kannattaa pitää hyvää huolta.  Mikäli luottotiedoissa ilmenee maksuhäiriömerkintöjä, lainansaantimahdollisuutesi voivat heikentyä.

• Jos et pysty maksamaan laskujasi, ole yhteydessä laskun lähettäjään maksusuunnitelman sopimiseksi. Yleensä tilanteen voi vielä korjata ilman merkintää luottotietoihin.

• Jos tulosi eivät riitä lainansaantiin, mieti, millä tavoin voisit parantaa taloudellista tilannettasi. Voisitko karsia kiinteistä kuluista (auto, edullisempi asunto), syödä edullisemmin (eväät vrs. työpaikkalounas) vai olisiko esimerkiksi toinen työ helpoin tapa kohentaa taloutta? 

• Velkojen yhdistäminen voi parantaa taloudellista tilannettasi. Mikäli epäilet lainansaantimahdollisuuksiasi, harkitse rinnakkaishakijaa. Jos puoliso tai vanhemmat eivät sovellu lainan yhteishakijaksi, osa pankeista kelpuuttaa rinnakkaishakijaksi myös ystävän.