Pieni laina - 1000 tai 2000 euroa

Pieni laina luottotiedottomalle – yleistietoa

Suomen lain mukaan jokaisen luotonmyöntäjän on tarkistettava lainanhakuprosessin yhteydessä hakijan luottotiedot. Mikäli niissä on merkintöjä, lainaa ei saa myöntää.

Vanhamuotoinen luottotietojen seuranta perustui ainoastaan maksuhäiriöiden seurantaan ja rekisteröintiin. Se ei kertonut, kuinka paljon tai kuinka monesta paikasta henkilöllä on lainaa.

Uusi, positiivinen luottotietorekisteri listaa kaikki henkilön olemassa olevat lainat ja luotot. Vaikka kyseessä on positiivinen rekisteri, niin yksityishenkilölle sen vaikutus voi olla myös negatiivinen: mikäli erilaisia luottoja on runsaasti, uuden lainan saanti voi vaikeutua, vaikka olemassa olevat lainat olisikin hoidettu moitteetta. 

Lainansaaminen ilman luottotietoja on Suomessa erittäin hankalaa. Zmartan lainavertailun kautta se on mahdotonta, sillä järjestelmä hylkää automaattisesti luottotiedottoman henkilön lainahakemuksen jo ennen hakemuksen lähettämistä luotonmyöntäjille.

Mikäli tarvitset lainaa ja olet luottotiedoton, voit mahdollisesti saada kaupungiltasi sosiaalista luottoa tai jopa pankkilainan riittävien vakuuksien ja henkilötakaajien kanssa. Poikkeustilanteissa pankit tekevät harkinnanvaraisia päätöksiä. Tällaiset tilanteet vaativat yleensä suoran yhteydenoton pankkiin ja lainaneuvottelun, jossa taloudellista tilannettasi puntaroidaan monista eri näkökulmista. 

1000 euron laina

Zmartan kautta haettavista lainasummista pienin on 1000 euroa. Lainanhakuprosessissa ei ole eroa, haetpa sitten pientä tai vähän suurempaa lainaa. Hakemuksessa kysyttävien henkilö- ja tulotietojen perusteella lainanmyöntäjät tekevät sinulle tarjouksia, joita vertailemalla voit saada lainallesi edullisen koron sekä talouteesi sopivat, joustavat takaisinmaksuehdot.

Kiinnitä huomiota lainan vuosikorkoon ja muista, että mitä pidemmän takaisinmaksuajan lainallesi valitset, sitä suuremmaksi sen pääoma ja korkokulut muodostuvat.

2000 euron laina

2000 euron lainassa luotonmyöntäjien riski on jo suurempi, mutta mikäli taloutesi on tasapainossa ja olet hoitanut aiemmat laina-asiasi moitteetta, pienen lisälainan saaminen käy yleensä sujuvasti.

Pienlainan yleisimpiä käyttökohteita ovat kotiin tehtävät hankinnat ja remontit, perhejuhlat tai ajoneuvot. Edullinen pienlaina voi toimia ulkomaanmatkalla myös tarpeellisena varakassana.

Vinkit – näin saat parhaan lainan

Jos tarvitset lainaa, huolellinen vertailu kannattaa aina. Zmarta vertailee puolestasi yli 20 luotettavan pankin ja rahoituslaitoksen lainatarjoukset, jolloin voit varmistua siitä, että saat lainallesi parhaat ehdot ja koron. Myös haettu lainasumma ja toivottu takaisinmaksuaika ovat keskeisiä tekijöitä kulujen muodostumisessa.

Lainatarjouksia vertaillessa kannattaa aina kiinnittää huomiota kokonaiskorkoon ja muihin kiinteisiin lainakuluihin. Niitä voivat olla muun muassa aloitusmaksu, tilinhoitomaksu ja laskutuslisä. Kuluista voi aina kysyä ja neuvotella potentiaalisen lainapankin kanssa, etenkin jos kyseessä on suurempi laina.

Lainaa harkittuihin tarpeisiin

Lainaa hakiessa on hyvä muistaa, että se on maksettava korkojen kera takaisin. Harkitse siis tarkasti haettava lainasumma ja vertaile mahdollisimman monia tarjouksia keskenään, jotta saat taatusti edullisimman ja joustavimman lainan.

Koska Suomesta ei saa enää markkinoida tekstiviestillä haettavia pikavippejä ja kulutusluottojen korkokattokin on säädetty laissa 20 prosenttiin, kuluttajat eivät pysty ajamaan itseään sellaiseen taloudelliseen ahdinkoon kuin vielä 10 vuotta sitten.

Lainan ottamista ja oman talouden kestokykyä on silti hyvä pohtia aina tarkasti. Pienilläkin tuloilla pärjää, jos menot ovat kohtuulliset.

Vaihtoehtoisia luottoja

Mikäli tavallisen pankkilainan saaminen on mahdotonta luottotietojen menetyksen takia, voit hakea esimerkiksi sosiaalista luottoa.

Sosiaalinen luotto on hyvinvointialueen myöntämä laina alueen asukkaille. Sitä voidaan myöntää välttämättömiin hankintoihin tai velkojen yhdistämiseksi. Sosiaalinen luotto on tarkoitettu pienituloisille ja vähävaraisille. Luoton takaisin maksamiseen tarvitaan kuitenkin maksukykyä.

Sosiaalisen luoton määrä vaihtelee hyvinvointialueilla. Alueesta riippuen sitä voidaan myöntää parista sadasta eurosta alkaen aina jopa 15 000 euroon asti. Yläraja on tavallisimmin 2 000 – 10 000 euroa. Tyypillinen luoton takaisinmaksuaika on enintään viisi vuotta.

Jos olet velkakierteessä ja sinulla on maksuvaikeuksia, voit hakea Takuusäätiöstä takausta järjestelylainaan. Järjestelylainalla yhdistetään kaikki vakuudettomat velat ja laskurästit yhdeksi uudeksi lainaksi. Mikäli talous ei ole vielä kovin pahasti solmussa, voit hakea yhdistelylainaa myös Zmartalta. 

Yhteenveto – kun otat lainan, tee se fiksusti

Pieni laina voi olla helppo hakea, mutta on hyvä muistaa, että se tarkoittaa yleensä ainakin muutaman vuoden sitoutumista lainan takaisinmaksuun. Jos lainan hakeminen on kuitenkin harkittua ja se sopii oman talouden raameihin, laina kannattaa hakea Zmartan vertailupalvelun kautta. Lainavertailun avulla voit varmistua, että saat lainan edullisella korolla ja talouteesi sopivalla takaisinmaksuajalla ja lyhennyksellä.

Me Zmartalla kannustamme asiakkaitamme tekemään fiksuja talouspäätöksiä. Jos kaipaat hyviä neuvoja päätöstesi tueksi, ota rohkeasti yhteyttä! Palvelemme sinua kellonympäri verkossa, chatissa ja puhelimitse.