Montako prosenttia palkasta säästöön?

Päätä, millaisen prosenttiosuuden haluat palkastasi säästää

Osuuspankki suosittelee asiakkailleen, että he ohjaisivat kuukausittain viisi prosenttia tuloistaan säästämiseen. Se on yleensä sellainen summa, jonka siirtämistä säästöön ei juuri huomaa.

Alexandria Pankkiiriliike kehottaa puolestaan kuluttajia tarkastelemaan talouttaan 10/30/60 -säännön mukaisesti. Tällöin kuukausituloista menisi 10 prosenttia säästöön, 30 prosenttia asumiseen ja 60 prosenttia kulutukseen.

Jos tulot ovat epäsäännölliset, voit prosenttiosuuden sijasta pyrkiä säästämään joka kuukausi tietyn summan. Jos sekin tuntuu hankalalta, mieti, voisiko esimerkiksi S­-pankin mikrosäästäminen olla sopiva tapa laittaa rahaa kuin huomaamatta sivuun. 

Mikrosäästäminen kortilla siirtää säästöön oletuksena 1 euron jokaisesta Debit-korttitapahtumastasi. Voit myös muuttaa summaa 0,50-5 euron välillä. 

Paljonko säästöön kuukaudessa?

Tilastokeskuksen mukaan vuonna 2023 kokoaikaisten palkansaajien yleisin kokonaisansio kuukaudessa oli 3 315 euroa. Nettona se voisi olla noin 2400 euroa kuukaudessa, jolloin säästettävät 5 prosenttia olisi noin 120 euroa kuukaudessa. Vuodessa se tekisi noin 1400 euroa säästettyä pääomaa. Jos säästölle laskee 6 prosentin tuotto-odotuksen esimerkiksi sijoitustuottoina, viidessä vuodessa kasassa voisi olla 8500 euroa.

10 prosentin tavoite tarkoittaisi, että säästöön menisi joka kuukausi 240 euroa. Samaisella 6 prosentin tuotto-odotuksella viiden vuoden kuluttua säästössä voisi olla noin 17 000 euroa.

Nordean korkoa korolle-laskurilla voit arvioida, kuinka paljon erilaiset kuukausittaiset summat kerryttävät säästöpottia lyhyellä ja pitkällä aikajänteellä. 

Säästösuunnitelman rakentaminen

Jotta voit säästää, sinun tulee ensin selvittää tulosi ja menosi. Kun teet budjetin oikeilla luvuilla, saat todellisen kuvan taloudestasi ja tiedät, millaisen osuuden tuloistasi voit siirtää säästöön.

1. Aloita kirjaamalla ylös kaikki tulosi kuukauden ajalta. Oma verkkopankki on hyvä lähde tähän. Laske mukaan palkka, etuudet ja muut mahdolliset tulot.

2. Kirjaa ylös kuukauden kiinteät menot. Ne ovat menoja, jotka on pakko maksaa kuukaudesta toiseen.

3. Vähennä tuloistasi kiinteät menot. Laita tämän jälkeen sopivaksi katsomasi summa tai prosenttiosuus säästöön.

4. Aseta realistiset säästötavoitteet. Budjetin lisäksi sinun tulee asettaa tavoitteet säästämiselle. Tavoitteiden tulee olla realistiset suhteessa tuloihisi ja menoihisi. Voit säästää eri tavoilla, kuten normaalille säästötilille, korkeakorkoiselle tilille, osakkeisiin tai rahastoihin. Kysy pankiltasi neuvoa ja vinkkejä eri säästötapoihin.

5. Kun olet tehnyt säästösuunnitelman, seuraa rahankäyttöäsi säännöllisesti.

Omaan talouteen voi tutustua helposti eri pankkien budjetointi- ja säästösovellusten avulla. Esimerkiksi OP mobiilissa oleva talouden tasapaino- työkalu sekä Takuusäätiön Penno-palvelu auttavat budjetoinnissa sekä säästämisen aloittamisessa.

Näin he säästävät

Jos mietit, miten säästäminen onnistuu lapsiperheessä ja melko tavallisista tuloista, seuraa Instagramissa esimerkiksi Matkalla sataan- tiliä, jossa asiakaspalvelutyötä tekevä Tinja on päässyt 100 000 euron säästötavoitteessaan seitsemässä vuodessa lähes puoliväliin.

Hyviä säästövinkkejä ja inspiraatiota voi hakea myös Mimmit sijoittaa -blogista.

Velan määrä suhteessa tuloihin

Finanssivalvonnan suosituksen mukaan pankkien on arvioitava asuntolainoja myöntäessään kotitalouksien maksukykyä enintään 25 vuoden takaisinmaksuajalla ja vähintään kuuden prosentin korolla. Tämän lisäksi pankkien pitäisi huolehtia, että kotitalouksien kaikkien lainojen pahan päivän varalle testatut kulut olisivat yleensä alle 60 prosenttia velallisen nettotuloista.

Täsmennetty suositus tarkoittaa yksinkertaistaen sitä, että kotitalouden, jonka nettotulot ovat 4 000 euroa kuukaudessa, kaikkien lainojen hoitokulut eivät saisi ylittää 2 400:aa euroa kuukaudessa. Tällöin kotitaloudella olisi varaa myös laittaa rahaa säästöön.

Yleisimmät haasteet säästämisessä

Tavallisesti hyvin alkanut säästäminen tyssää yllättäviin menoihin, joihin on pakko käyttää säästöjä. Myös esimerkiksi työttömyys ja inflaation myötä nousseet elämisen kulut voivat hankaloittaa säästämistä. Miten laittaa rahaa sivuun, jos palkasta ei jää mitään käteen?

Jotta säästöön ohjautuisi edes vähäsen, on oman talouden seuranta avainasemassa. Kun kirjaat tulosi ja menosi vaikkapa exceliin, niin näet, onko kulutustottumuksissa asioita, joista voisit tinkiä.

Säästämisessä tärkeintä on jatkuvuus ja johdonmukaisuus. Älä suotta murehdi, jos et joka kuukausi pääse säästötavoitteeseesi. Tärkeintä on, että säästämisestä muodostuu tapa.

Yhteenveto – säästäminen on mahdollista kaikille!

Jos et vielä ole aloittanut säännöllistä kuukausisäästämistä, tee se heti. Säästäminen tuo taloudellista turvaa ja mielenrauhaa sekä vaurastuttaa pitkällä aikavälillä.

Jos olet sitä mieltä, että tuloistasi ei jää mitään säästöön, tee budjetti, karsi kuluja ja priorisoi säästäminen ennen kuluttamista. Se tarkoittaa sitä, että ohjaat heti pakollisten laskujen maksamisen jälkeen valitsemasi summan säästötilille.

Älä kuitenkaan lannistu, jos säästösumma on toisinaan vaatimaton tai säästötilin saldo ei kasva odotustesi mukaisesti. Pienikin puskurirahasto on parempi kuin ei mitään.

Vertaile lainat ja aloita säästäminen

Lainavertailu takaa, että saat lainallesi markkinoiden edullisimmat kulut sekä talouteesi sopivan ja joustavan takaisinmaksuajan.

Zmartan lainavertailu on maksuton, eikä se velvoita sinua mihinkään. Lainavertailu kannattaa, sillä jo parin tuhannen euron lainan kuluissa voi säästää helposti jopa toista sataa euroa – ja ohjata sen omalle säästötilille.