Lainojen kilpailutus – vertaile ja säästä rahaa

Mikä on lainan kilpailutus ja miksi se kannattaa?

Yksinkertaisesti: kilpailuttaminen kannattaa, koska sen avulla voi säästää rahaa. Pankkeja ja lainatarjouksia kannattaa vertailla, sillä korkojen lisäksi mm. lainan palvelu-, käsittely- ja tilinhoitomaksuissa voi olla merkittäviä eroja.

Jos otat lainan ilman vertailua, voit hävitä muutamista kymmenistä jopa useisiin satoihin euroihin vuodessa. Harva meistä haluaa lainastaan enempää kuin on tarpeen. Muutaman minuutin lainavertailun avulla voit säästää pitkän pennin! 

Millaiset lainat kannattaa kilpailuttaa?

Lähtökohtaisesti niin pientä lainaa ei olekaan, etteikö sitä kannattaisi kilpailuttaa. Myös pienellä lainalla voi olla pitkä takaisinmaksuaika, jolloin korkojen ja kulujen osuus lainan kokonaissummasta kasvaa.

Zmartan kautta voit vertailla lainat 1000 eurosta ylöspäin. Huolellisella vertailulla voit saada edullisen lainan ja säästää lainan koroissa ja kuluissa, lainasummasta riippuen, joitakin kymmeniä tai jopa satoja euroja vuodessa. 

Miten lainan kilpailutus toimii?

Lainojen kilpailuttaminen ja vertailu on helppoa ja nopeaa. Kun hyödynnät Zmartan vertailupalvelua, voit saada yhdellä hakemuksella jopa 20 lainatarjousta.

Toimi näin:

1. Päätä lainamäärä

Paljonko tarvitset rahaa? Zmartan avulla voit saada lainaa 1000 - 70 000 euron väliltä. Pankkilainoissa vain taivas on rajana, mikäli tulosi ja varallisuutesi ovat hakemasi lainan mukaisia.

2. Valitse takaisinmaksuaika

Kun olet määrittänyt lainasumman, valitse itsellesi parhaiten sopiva takaisinmaksuaika. Zmartan kautta hakemaasi lainan voit maksaa takaisin 1-15 vuodessa. Asuntolainoissa takaisinmaksuajat voivat olla 20 tai jopa 30 vuotta.

3. Täytä henkilötietosi

Hakuprosessi edellyttää, että annat henkilötietosi ja teet vahvan tunnistautumisen joko pankkitiedoilla tai mobiilivarmenteella. Täytä sen jälkeen tarkasti hakemuksessa kysytyt kohdat ja ole rehellinen etenkin tuloistasi.

4. Vertaile lainatarjouksia

Saat ensimmäiset lainatarjoukset jo muutaman minuutin kuluttua hakemisesta. Kiinnitä huomiota lainan marginaalikorkoon ja kuluihin.

5. Valitse paras lainatarjous

Valitse lainatarjouksista tarpeisiisi parhaiten sopiva. Mikäli kaipaat vertailuun apua, voit kääntyä suomenkielisen asiakaspalvelumme puoleen.

6. Allekirjoita lopullinen lainatarjous ja nosta rahat tilille

Allekirjoittamalla lainasopimuksen hyväksyt lainanmyöntäjän ehdot. Lue siis sopimus aina huolellisesti läpi. Allekirjoittamisen jälkeen laina maksetaan tilillesi ja ryhdyt maksamaan sitä kuukausilyhennyksillä takaisin.

Paras lainan vertailupalvelu – vinkit edullisimman lainatarjouksen löytämiseen

Markkinoilla on runsaasti lainojen kilpailutusta ja vertailua tarjoavia palveluja. Jotta saat varmasti luotettavaa ja asiantuntevaa palvelua, suosi pitkään markkinoilla olleita, kotimaisia palveluja, joista saat tarvittaessa asiakaspalvelua suomen kielellä.

• Luotettavat lainavertailupalvelut kertovat verkkosivuillaan avoimesti ja läpinäkyvästi lainojensa koroista ja kuluista sekä lainan myöntämisen perusteista.

• Vertailupalvelusta on luettavissa asiakaskokemuksia julkisella alustalla.  

• Lainojen ehdot ja takaisinmaksuajat ovat räätälöitävissä joustavasti ja asiakaskohtaisesti. 

Näin vertailet lainoja

Kun saat vertailupalvelun kautta lainatarjouksia, kiinnitä niissä huomiota lainan todelliseen vuosikorkoon, nostopalkkioon, mahdolliseen luotonhoitomaksuun tai muihin lainasopimuksessa mainittuihin kuluihin sekä lainan kokonaiskustannukseen.

Esimerkki 1: 2000 euron OP Joustoluotto

• OP Joustoluoton (jatkuva luotto) todellinen vuosikorko 2 000 euron luotolle on 17,79 %, kun luoton korko on 3 kk:n euribor + 7,95 prosenttiyksikköä (10,87 % 12/24).

• Luotonhoitomaksu 6 euroa kuukaudessa.

• Luoton minimaksuerä on 225 euroa kuukaudessa, jolloin luottoaika on 12 kk.

• Arvioitu luoton kokonaiskustannus on 2 177,08 euroa.

Laskelma on tehty olettaen, että luotto on nostettu kokonaan, luoton korko sekä maksut ja palkkiot pysyvät samana koko luottoajan.

Esimerkki 2: 2000 euron Resurs Bankin laina

• Kertaluoton todellinen vuosikorko laskettuna 2 000 € luotolle 1 vuoden maksuvaihtoehdolla on 19,11 %. Todellisen vuosikoron laskelmassa on oletettu asiakaskohtaisena vuosikorkona 12,75 %, joka sisältää viitekoron Euribor 3 kk (2,73 % 1.1.2025) ja luottokulun, joka on 0,28 %/kk sovitusta lainasummasta, mutta kuitenkin enintään 12,50 € kuukaudessa.

• Kuukausierä 2 000 euron luotolle on 185,38 €, yhteensä 12 maksuerää.

• Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä on 2 219,04 €.

Esimerkkilaskelman toteutuminen edellyttää, että korko ja kulut eivät muutu takaisinmaksun aikana.

Kuinka varmasti voin saada lainan?

Lainan saamiseen eniten vaikuttavia asioita ovat tulot ja menot sekä tietenkin se, kuinka isolle lainalle on tarvetta. Myös säästöt, työllisyystilanne ja talouden koko vaikuttavat lainansaantimahdollisuuksiin.

Yleisiä lainan saamisen edellytyksiä ovat vähintään 20 vuoden ikä, puhtaat luottotiedot ja säännölliset tulot. Mikäli tulot ovat verrattain pienet, yhteishakija voi parantaa lainansaantimahdollisuuksia.

Q & A: Lainan kilpailutus

• Mitä lainan kilpailutus maksaa?
• Kuinka paljon voin säästää kilpailuttamalla lainani?
• Kuinka kauan lainan kilpailutus kestää?
• Voinko kilpailuttaa lainani useamman kerran?