Budjetointi – näin pidät perheen talouden kurissa

Mikä on budjetti?

Budjetti on taloussuunnitelma, joka sisältää kaikki kotitalouden tulot ja menot. Budjetti luodaan tavallisesti kuukauden ajanjaksolle, koska myös palkka ja laskut tulevat yleensä kerran kuussa. Kotitalouden budjetin tarkoituksena on varmistaa, että rahat riittävät kaikkeen mitä tarvitsee ostaa tai maksaa budjetin kattamana aikana.

Mitä budjettiin sisältyy?

Tavallisesti budjettiin kirjataan ylös tulot, kuten palkka, eläke, työttömyysturva, ansiosidonnainen päiväraha tai opintotuki, asumislisä ja lapsilisät sekä kulut, kuten asuminen, lainat, ruoka, autoilu sekä vaatteet, laskut ja vapaa-aikaan liittyvät menot.

Toisin sanoen: Kaikki tilille tulevat tulot ja sieltä lähtevät menot tulisi sisällyttää budjettiin.

Kiinteät kulut

Budjetin kiinteitä kuluja ovat ne, jotka toistuvat kuukausittain. Tällaisia kuluja ovat esimerkiksi vuokra ja lainat sekä puhelinlaskut.

Muuttuvat kustannukset

Muuttuvia kustannuksia ovat kuukausittain vaihtelevat ja ei-pakolliset menot. Ruoka kuuluu muuttuviin kuluihin, vaikka se onkin pakollinen kuluerä jokaiselle. Siitä voi kuitenkin tarvittaessa säästää, toisin kuin pakollisista kiinteistä kuluista.

Esimerkki kotitalouden budjetista

Alla on esimerkki kotitalouden (1 aikuinen ja 1 lapsi) budjetista. Sarakkeessa B näkyvät maaliskuun arvioidut tulot ja menot ja sarakkeessa C kuukauden toteuma.

Huomioi, että jokaisen kotitalouden budjetti vaihtelee perheen henkilömäärän ja elämäntavan mukaan. Kahden vanhemman ja kahden lapsen perheellä on yleensä suuremmat menot kuin yhden hengen kotitaloudella.

Ryhdy toimeen – rakenna budjetti!

Taloussuunnitelma eli budjetti auttaa sinua muistamaan eräpäivät ja varautumaan maksuihin. Voit tehdä budjetin valmiiseen pohjaan, suunnitella oman talousexcelin tai kirjoittaa sen paperille. Myös sovelluskaupoista löytyy monia vaihtoehtoja budjettipohjaksi.

Budjetoimalla jaat rahasi etukäteen ja pysyt paremmin kartalla siitä, mihin rahasi menevät ja paljonko voit laittaa säästöön.

1. Lisää budjettipohjaan tulot. Arvioi tulot mahdollisimman todenmukaisesti, mieluummin hieman ala- kuin yläkanttiin.

2. Lisää budjettipohjaan menot. Listaa menoihin kuukausittain toistuvat menot, kuten esimerkiksi asunnon vuokra tai vastike, puhelinlasku, lääkekulut ja luottojen lyhennykset. Lisää oikea summa jokaisen budjetin kuukauden kohdalle. Huomioi myös säännölliset menot, joissa on pidempi laskutusväli (esimerkiksi vakuutusmaksut).

3. Arvioi ruokamenot. Paljonko käytät kuukaudessa keskimäärin ruokaan? Voit jakaa ruokamenot ruokaostoksiin ja ravintolakäynteihin.

4. Varaa rahaa muihin menoihin. Budjetista tulisi jyvittää rahaa myös harrastuksiin, vaatteisiin, matkustamisen kuluihin jne.

5. Jätä rahaa säästöön. Käytä osa tuloista säästöjen kartuttamiseen. Niistä on hyötyä yllättävissä hankinnoissa tai elämäntilanteissa. Lisää budjettiin joka kuukaudelle oma rivi myös säästöön jäävälle summalle ja siirrä se palkkapäivänä suoraan erilliselle säästötilille.

Vinkkejä talouden tasapainottamiseen

Jos kuukausibudjettia tehdessä näyttää, että menot ovat suuremmat kuin tulot, mieti, mistä voit säästää, jotta et elä yli varojesi. Laskut täytyy maksaa ajallaan ja lainarahalla eläminen tulee kalliiksi. On parempi karsia menoista kuin yrittää paikata taloutta kalliilla kulutusluotoilla.

Jos useiden lainojen ja kulutusluottojen lyhentäminen nielaisee merkittävän osan tuloistasi, katso, voisiko lainojen yhdistäminen olla tapa järkevöittää perheen taloutta. Lainavertailu takaa, että saat lainallesi markkinoiden edullisimmat kulut sekä talouteesi sopivan ja joustavan takaisinmaksuajan.

Palvelumme on maksuton, eikä se velvoita sinua mihinkään. Lainavertailu kannattaa, sillä jo parin tuhannen euron lainan kuluissa voi säästää helposti jopa toista sataa euroa vuodessa.